Las transacciones bancarias electrónicas se han convertido en una parte esencial de nuestro día a día, ofreciendo una comodidad y accesibilidad sin precedentes. Sin embargo, detrás de esta facilidad también se encuentran ciertos desafíos de seguridad que debemos tener presentes. En este artículo, exploraremos los riesgos asociados con las transacciones bancarias electrónicas y analizaremos las estrategias para evitar caer en manos de estafadores. ¡Prepárate para proteger tu dinero y aprender cómo mantener tus transacciones seguras!
Aditi Joshi (de Galgotias University Greater Noida, Uttar Pradesh) presentó a extrudesign.com un proyecto final sobre “Desafíos de seguridad asociados con las transacciones bancarias electrónicas”.
Universidad: | Universidad Galgotias Greater Noida, Uttar Pradesh | |
Título del Proyecto: | Los desafíos de seguridad asociados con las transacciones bancarias electrónicas | |
Presentado por: | Adithi Joshi | |
Autores: | Adiba Parveen, Aditi Joshi y Tadiwanashe Glenn Chambre | |
Monitoreado por: | Jyoti Nain, profesora asistente | |
Departamento: | Licenciatura en Administración de Empresas | |
Año académico: | 2021-22 |
Abstracto
La banca electrónica se ha convertido en una parte crucial del desarrollo futuro del sector bancario. La banca electrónica o banca en línea es un método de pago ofrecido por muchos bancos que permite la gestión de todo tipo de transacciones bancarias, fundamentalmente a través de Internet mediante el uso de recopilación y comunicación estadística. En muchos países avanzados, la banca electrónica desempeña un papel extremadamente importante, ya que es la forma más rentable de prestar servicios bancarios. Además, facilitó el rápido movimiento de los hogares a nivel local y transfronterizo. Es una empresa sin fronteras que permite a sus clientes realizar operaciones bancarias en cualquier momento y lugar, pase lo que pase. La banca electrónica es uno de los negocios en línea de mayor éxito que ahorra dinero y tiempo a clientes y empresas. Se puede utilizar fácilmente en cualquier lugar con una PC, PDA, dispositivo móvil o con conexión a Internet. Además, permite al cliente realizar transacciones monetarias en el sitio web de la empresa, incluido un banco digital, un banco minorista, una cooperativa de crédito, etc. A pesar de las muchas ventajas de la banca electrónica, existen algunos elementos que afectan su uso. Este curso le presenta la banca electrónica y explica su significado, funciones, tipos, ventajas y problemas. La banca electrónica rápida significa realizar operaciones bancarias en cualquier momento y en cualquier lugar
INTRODUCCIÓN
La banca electrónica se conoce comúnmente como banca por Internet o simplemente banca en red. Es un dispositivo de pago digital respaldado a través de un sitio web que brinda una gama de servicios y productos de todas las instituciones financieras que pueden procesarse electrónicamente, como pagos, transferencias, depósitos y más. Usar sistemas informáticos y telecomunicaciones para realizar transacciones bancarias por teléfono o PC en lugar de interacción humana. Sus características incluyen un contador de presupuesto digital para compras minoristas, cajeros automáticos computarizados (ATM) y depósitos de nómina y pagos de facturas automatizados. Algunos bancos ofrecen banca nacional, donde alguien puede usar una computadora privada para realizar transacciones, ya sea a través de una conexión directa o accediendo a un sitio web. La banca electrónica ha reducido significativamente la transferencia física de efectivo y monedas de una región a otra o incluso de una persona a otra.
CRÍTICA LITERARIA
La industria bancaria está a la vanguardia en la introducción de innovaciones para reducir los costos operativos bancarios y mejorar los servicios a los clientes. Raghavan (2006) opinó que actualmente más del 85% de los intercambios a plazos completados se realizan electrónicamente y el método tradicional de ahorrar dinero a nivel de sucursal generalmente no es de mucha importancia para los clientes de dinero electrónico. Muchos bancos, incluidos los bancos PSU, tendrán cajeros automáticos en línea, ahorros telefónicos, ahorros virtuales, ahorros electrónicos, ahorros por Internet, etc. para 2020. Mohan (2006) señaló que los bancos de ahorro indios están al borde de la crisis. Los bancos han cambiado su perspectiva y han logrado una enorme mejora al ofrecer una gama de funciones nuevas e innovadoras de gestión de cuentas electrónicas a sus clientes hoy en día, algo que no se había considerado hasta hace poco. En cualquier caso, los bancos del segmento abierto no han sabido aprovechar la informatización. Kamakodi et al. (2008) descubrieron que en la India existe una enorme brecha en la administración humana que ahorra dinero, mientras que las administraciones basadas en la innovación superan los deseos. Los encuestados consideraron que el uso de cuentas de gestión electrónica era más útil para gestionar consultas, ya que eran las más consumidas por el intercambio provisional de activos, y encontraron que la gestión electrónica de una cuenta era más útil para las quejas sobre hoteles. Se observó que la velocidad de intercambio mediocre era el problema más común, casi seguido por la inaccesibilidad al servidor al utilizar E-Save Money. Sharma (2009) opinó que la tendencia hacia la transmisión electrónica de ahorros y gestión se debe más probablemente a la demanda de los consumidores y especialmente en el contexto de la creciente situación competitiva en el mundo. Kumar y Sinha (2009) se refirieron a varios casos de ataques de piratería informática y phishing descubiertos en toda la India. Además, Shukla (2011) expresó que el ahorro electrónico brinda mayor comodidad en el manejo de las cuentas, incluso desde la habitación. En cualquier caso, esto siempre genera dificultades en materia de seguridad financiera y protección individual. Se ruega a los clientes que no transmitan datos personales como números PIN, contraseñas, etc. a terceros, incluidos empleados del banco. Cambie el PIN del cajero automático y el inicio de sesión en línea e intercambie contraseñas en cualquier momento. Asegúrese de que la sesión iniciada esté marcada legítimamente. Mishra (2011) brindó valiosos consejos para garantizar la seguridad de los intercambios de IB. Se solicita a los clientes de IB que no respondan a correos electrónicos, llamadas telefónicas o cartas solicitando detalles de IB, como ID de inicio de sesión o palabra secreta, y que no hagan clic en una conexión proporcionada en un correo electrónico, ya que esto garantiza la conexión para el 29 de mayo de 2017 del banco es En el sitio web de la 31ª Conferencia Académica Internacional encontrará, entre otras cosas, los consejos más importantes. Un examen de los escritos existentes muestra que, si bien existen numerosos estudios que han examinado la opinión de los clientes sobre el ahorro electrónico de dinero, incluida su importancia y sus problemas, se concentran los que examinan el desarrollo de la gestión de cuentas electrónicas en la India en términos de volumen y hemos analizado agradecimiento pero no lo he encontrado.
OBJETIVOS DEL ESTUDIO
El principal objetivo del trabajo del curso es familiarizarse con la banca online y su impacto en los servicios tradicionales. Y reconocer los diversos peligros y situaciones vulnerables de la banca electrónica.
METODOLOGÍA DE INVESTIGACIÓN
Utilizamos estudios descriptivos y estudios exploratorios en nuestra investigación. Los estudios descriptivos también se conocen como investigación estadística. El propósito básico de este tipo de estudio es explicar los antecedentes y características del tema en estudio. El concepto de este tipo de estudio es observar frecuencias, promedios y diversos cálculos estadísticos. Los estudios descriptivos se utilizan para obtener datos sobre el significado actual de los fenómenos y así explicar “lo que existe” mediante el reconocimiento de variables o situaciones de una situación. Los métodos utilizados van desde encuestas, que describen el status quo, hasta análisis de correlación, que examina la relación entre variables, e investigación del desarrollo, cuyo objetivo es determinar los cambios a lo largo del tiempo.
Recopilación de datos
Información primaria: Cuestionario estructurado
Por favor habilite JavaScript
Datos secundarios:
Ejemplo de base de datos en línea:
El objetivo del estudio se logró mediante la recopilación y evaluación de estadísticas importantes a partir de una técnica de muestreo dirigida. Se utilizó el cuestionario de escala Likert para evaluar la confianza de los clientes en la banca electrónica. Los miembros de la población se seleccionan en función de su relativa facilidad de acceso. Para muestras de familiares, amigos, empresarios, banqueros y el gobierno. Los empleados son ejemplos de muestreo por conveniencia.
Productos y servicios ofrecidos
Para hacer frente al estrés de la creciente resistencia, los bancos industriales indios han tomado varias iniciativas y la banca electrónica es una de ellas. La resistencia ha sido particularmente dura para los bancos del sector público, ya que los bancos extranjeros y privados recientemente establecidos están liderando la adopción de la banca electrónica. Los bancos indios ofrecieron los siguientes productos y servicios de banca electrónica a sus clientes:
- Cajeros automáticos [ATMs]
- Banca por Internet (onlinesbi.com)
- Banca móvil (aplicaciones bancarias)
- Telebanca (NUUP)
- Servicios de compensación electrónica
- tarjetas de facturación electrónica
- Tarjetas inteligentes
- Banca a la vuelta de la esquina
- transferencia electronica de dinero
Las dificultades asociadas con la banca electrónica se examinan a continuación:
- Riesgo de seguridad: Las cuestiones de seguridad y otros aspectos relacionados se han convertido en uno de los problemas cruciales para la ubicación bancaria. Un gran número de clientes se niegan a adoptar trabajos de banca electrónica por motivos de salud y seguridad. Según el informe IAMAI (2006), el 43% de los clientes en línea no toleran el uso de la banca en línea en la India por razones de seguridad. Por lo tanto, a los bancos les resulta muy difícil orientar a los consumidores en esta dirección, lo que también puede conducir a un aumento del uso de la banca en línea.
- Riesgo de seguridad/confidencialidad: El riesgo de revelar hechos poco claros o misteriosos y la advertencia de fraude masivo es uno de los principales motivos que limitan a los consumidores a la hora de elegir administraciones económicas digitales. Esto significa contar con la confianza de un número significativo de personas. Muchos clientes temen que su marido o su mujer corran riesgos al utilizar los servicios bancarios en línea. Según el estudio (Andrews S. y Shen A., 2000), los consumidores temen que su seguridad resida en el hecho de que las instituciones financieras puedan invadir su privacidad al revelar sus datos para ventas y otros fines importantes sin contacto con los clientes.
- El problema de la confianza: Para una gran proporción de clientes, la confianza es el gran problema de la banca digital. Los clientes suelen utilizar la banca tradicional debido a la falta de intercambios bancarios en línea para instituciones financieras puras. Consideran que las transacciones económicas en línea pueden ser un gran juego de azar que da lugar a diversas estafas y trucos. Cuando los clientes utilizan los servicios bancarios en línea, generalmente persiste una incertidumbre o pregunta sobre la finalización exitosa de la transacción hasta que se recibe un mensaje de confirmación.
- Comprensión del cliente: El conocimiento o know-how sobre la banca electrónica entre los consumidores de la India se encuentra actualmente en el nivel más bajo. Los bancos no pueden vender datos completos sobre los usos, beneficios y funcionalidades de la banca en línea. Por tanto, uno de los obstáculos más ridículos en el desarrollo de la banca digital es la menor disposición de los clientes a nuevas mejoras.
- Menos penetración de Internet en India: El canal puramente económico basado en Internet ha ido cambiando con el tiempo. El uso de la banca electrónica en la India aumentó del 1% en 2006 al 7% en 2011, mientras que en América del Norte, el 60 por ciento de las transacciones bancarias se realizaron a través de canales de distribución basados en redes en 2011 (informe de Infosys). , 2012). Por lo tanto, es justo decir que la conectividad y accesibilidad a Internet es sólo una de las características clave que existen en el entorno indio. Como muestra el documento IAMAI de 2006, alrededor del 22% de los internautas no saben cómo compartir reservas en Internet. Por lo tanto, el acceso al comprador de Internet y las estadísticas asociadas a Internet son los mayores desafíos.
- Infraestructura lamentable: La banca por Internet requiere un apoyo predecible de una base calificada para una ejecución efectiva y un alcance geológico más prolongado. La banca electrónica ha logrado ganar terreno en áreas semiurbanas y rurales debido a los impactos negativos en la infraestructura de las atroces instalaciones, las redes eléctricas y la mala disponibilidad de satélites, Internet y banda ancha.
- Las condiciones de trabajo: India es un estado con sociedades diversas y múltiples dialectos, pero esto hace que las operaciones bancarias en línea sean mucho más difíciles, ya que mostrar instrucciones o pautas en diferentes dialectos es una tarea engorrosa. Sin embargo, la innovación ha encontrado una solución a este problema, pero los analfabetos todavía no están protegidos por esta directiva y, además, los cajeros automáticos no pueden garantizar que los niveles de funcionamiento sean indistinguibles de aquellos que implican, por ejemplo, una carga excesiva.
- Analfabetismo: En el contexto de la banca móvil, los consejos y trucos especiales no son asequibles debido a que hay un mayor número de clientes móviles en un tamaño más pequeño y, por tanto, son difíciles de utilizar. Los compradores que tienen la mayor proporción de teléfonos móviles tienen en cuenta su plan económico y, en algunos casos, los teléfonos móviles aportan factores que no ayudan cuando se tienen en cuenta todos los factores, y esto se convierte en un obstáculo en la implementación de la banca electrónica.
- Preparación de empleados: Formar a los representantes de las instituciones financieras es una tarea particularmente importante cuando el número de bancos privados necesita aumentar porque tienen empleados jóvenes y bien capacitados en PC, mientras que en los bancos públicos es difícil preparar a los representantes. La tarea como grupo de trabajadores de regalo es de alguna manera menos educado en PC. Aparte de esa realidad, tenían la opción de obtener resultados convincentemente buenos o no hacerlo durante más de 10 años.
- Entrenamiento del cliente: Las estaciones de trabajo de banca electrónica se han diseñado desde el principio para estar disponibles para los clientes a medida que aumenta la penetración de la banca privada. Sin embargo, si bien proliferan los bancos clásicos de ubicación pública, es muy difícil convencer a sus clientes de que utilicen este programa. Impartir formación formal a los clientes como en la banca electrónica es una tarea difícil. En vista de esto, los bancos decidieron ofrecer incentivos relacionados con el efectivo, como tarjetas de débito gratuitas, oficinas bancarias en línea gratuitas, proporcionar información periódica y económica a los clientes por correo electrónico con extractos mensuales, etc., para atraer clientes a las crecientes administraciones bancarias.
- Negocio limitado: Otro problema de la banca electrónica es que no todas las transacciones económicas pueden realizarse a través de Internet u otros medios digitales; Para algunos servicios como transacciones y retiros, realmente desea acercarse a los bancos. Sin embargo, resulta que algunos bancos han robotizado sus procesos y a sus clientes (el front end), mientras que otros mantienen al mismo tiempo la comunicación tradicional (el back end). Esto limita a los clientes de alguna manera debido a una atención plena limitada y barreras especializadas.
- Costo de la tecnología: Los costos iniciales del proyecto son altos, al igual que los costos de las PC y otros equipos que ejecutarán los intercambios bancarios digitales. También es considerable el nivel de protección de este gran número de dispositivos, como módems, conmutadores y toda la instalación informática.
ANÁLISIS DE LOS DATOS
tabla 1 muestra que no es considerable. Las encuestadas son estudiantes desempleadas menores de 30 años con un ingreso familiar mensual de hasta 40.000 rupias al mes. La mayoría de los encuestados tiene una cuenta de ahorros y utiliza la banca por Internet debido a su fácil acceso a través de todos los dispositivos. Dimensión dominante de la satisfacción del cliente en la banca por Internet. Se intentó determinar la satisfacción del cliente del encuestado con la banca por Internet.
Hubo un total de 94 encuestados, 29 de los cuales no utilizaban la banca por Internet y la mayoría dijo que tenía miedo de utilizar la banca electrónica. Esto simplemente muestra que no estaban familiarizados con los procesos de banca electrónica y algunos de ellos también describieron la banca electrónica como la forma antigua, ya que la gente usa UPI con regularidad. La mayoría restante de los encuestados utiliza la banca por Internet porque la encuentra muy cómoda de utilizar, pero la mayoría de ellos se enfrenta a una conexión de red deficiente. Dado que las declaraciones de impuestos y la compra/venta de productos financieros se consideran la actividad financiera más importante, incluimos esto en nuestra investigación y descubrimos que la mayoría de los encuestados no realizaban estas actividades en línea. Aunque la mayoría de las personas están satisfechas con la banca electrónica, todavía no confían completamente en el proceso de banca electrónica.
DIPLOMA
Si bien la banca digital puede ofrecer algunos beneficios a los clientes y nuevas oportunidades de negocio para los bancos, exacerba los riesgos de los bancos tradicionales. Aunque en algunos países se han hecho grandes esfuerzos para adaptar las regulaciones bancarias y regulatorias, la vigilancia y las revisiones continuas pueden ser cruciales a medida que se expande el alcance de la banca electrónica. En particular, es posible que todavía exista el deseo de lograr una mayor armonización y coordinación a nivel mundial. Además, la ventaja de poder mover capital entre bancos y a través de fronteras en un entorno digital conduce a una mayor sensibilidad a la política financiera. Para evaluar el impacto de la banca electrónica en el comportamiento de la política financiera, las autoridades necesitan una base analítica estable. Sin esa solución, los mercados ofrecerán la respuesta, muy probablemente a un precio financiero inflado. Por lo tanto, es fundamental realizar más estudios previos sobre los problemas relacionados con los seguros.
El objetivo de esta misión es superar las situaciones desafiantes asociadas con el uso de la banca en línea para los consumidores. Convicción, flexibilidad y ahorro de tiempo son sólo algunas de las ventajas de la banca online. Las situaciones desafiantes en la banca en línea incluyen la baja penetración de Internet de banda ancha seguida por el uso de niveles de compromiso ambivalentes por parte de los bancos, el miedo a las amenazas/fraude en línea y la brecha digital y financiera. Parece que la mayoría de los encuestados tienen una cuenta corriente y utilizan la banca en red debido a su conveniencia y accesibilidad sin complicaciones en todos los dispositivos. La accesibilidad de la banca por Internet, los factores de desafío de la red y el género del encuestado determinan las principales situaciones de elegibilidad para la banca por Internet..
REFERENCIAS
- http://www.businessdictionary.com/definition/banking-system.html (Significado de banca electrónica)
- https://www.google.com/search?q=swot+analysis+of+ebanking&rlz=1C1ONGR_enIN957IN957&oq=swot+analysis+of+ebanking&aqs=chrome..69i57j0i13l3j0i22i30l2.10798j0j7&sourceid=chrome&ie=UTF-8
- https://www.slideshare.net/wahidsajol/analysis-of-e-banking
- https://www.encyclopedia.com/finance/encyclopedias-almanacs-transcripts-and-maps/electronic-banking
- https://smallbusiness.chron.com/importance-ebanking-business-26188.html
- https://www.researchgate.net/publication/320028421_E-BANKING_OPPORTUNITIES_AND_CHALLENGES_IN_INDIA
- https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-0-387-75734-6_7
Crédito: Este proyecto final sobre “Desafíos de seguridad asociados con las transacciones bancarias electrónicas” fue completado por Adiba Parveen, Aditi Joshi y Tadiwanashe Glenn Shambare, estudiantes de Licenciatura en Administración de Empresas bajo la dirección de Jyoti Nain, profesora asistente de la Universidad Galgotias Greater Noida. Uttar Pradesh.
Desafíos de seguridad relacionados con las transacciones bancarias electrónicas
Resumen
La banca electrónica o banca en línea se ha convertido en un componente crítico en el desarrollo futuro de la industria bancaria. Permite gestionar todo tipo de transacciones bancarias a través de Internet utilizando la tecnología de la información y la comunicación. Aunque la banca electrónica tiene muchos beneficios, también presenta desafíos de seguridad que afectan su uso.
Introducción
La banca electrónica, también conocida como banca en línea o banca por Internet, es un sistema de pago electrónico que proporciona una amplia gama de servicios financieros a través de un sitio web. Utiliza computadoras y telecomunicaciones para realizar transacciones bancarias por teléfono o computadora en lugar de mediante la interacción humana. La banca electrónica ha reducido significativamente la transferencia física de dinero en papel de un lugar a otro.
Revisión de literatura
El sector bancario está a la vanguardia en la adopción de innovación, tanto para reducir los costos de las operaciones bancarias como para mejorar los servicios a los clientes. Sin embargo, la banca electrónica también presenta desafíos de seguridad y privacidad, así como desafíos relacionados con la confianza de los clientes en su uso.
[Referencia 1](enlaceexterno1) | [Referencia 2](enlaceexterno2) | [Referencia 3](enlaceexterno3)
Objetivos del estudio
El objetivo principal de este estudio es familiarizarse con la banca en línea y su impacto en los servicios tradicionales. También se busca comprender los diferentes riesgos y desafíos de seguridad de la banca electrónica.
Metodología de investigación
Se utilizó una investigación descriptiva y exploratoria para este estudio. La recolección de datos se realizó a través de un cuestionario estructurado en formato de escala de Likert. Se utilizó un muestreo por conveniencia para seleccionar a los participantes de la población.
Análisis de datos
Se recopilaron datos primarios a través de un cuestionario estructurado. Los resultados mostraron que muchos usuarios encuentran conveniente el uso de la banca en línea, pero tienen preocupaciones sobre la seguridad y la confidencialidad de sus datos.
Conclusiones
La banca electrónica ofrece una serie de ventajas tanto para los clientes como para los bancos, pero también plantea desafíos de seguridad. Es importante que los bancos continúen trabajando en la mejora de la seguridad y la confianza de los clientes en la banca electrónica.
[enlaceexterno4](Fuente 1) | [enlaceexterno5](Fuente 2) | [enlaceexterno6](Fuente 3)
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es la banca electrónica?
- ¿Cuáles son los beneficios de la banca electrónica?
- ¿Cuáles son los desafíos de seguridad de la banca electrónica?
- ¿Cómo pueden los bancos mejorar la seguridad de la banca electrónica?
La banca electrónica es un servicio ofrecido por muchos bancos que permite realizar transacciones bancarias a través de Internet.
La banca electrónica ofrece conveniencia, accesibilidad y ahorro de tiempo para los clientes y empresas.
Los desafíos de seguridad de la banca electrónica incluyen el riesgo de fraude, la divulgación de información confidencial y la falta de confianza de los clientes.
Los bancos pueden mejorar la seguridad de la banca electrónica implementando medidas de seguridad robustas, como la autenticación de dos factores y la encriptación de datos.
[enlaceexterno7](Más preguntas frecuentes) | [enlaceexterno8](Fuente 4) | [enlaceexterno9](Fuente 5)
Note: Replace «enlaceexternoX» with the actual external reference links.